미셸 보먼 (Michelle W. Bowman) 연준 감독 부의장: 금융 시스템 내 인공지능

보먼, 금융 시스템의 인공지능 2026년 5월 1일 금융 시스템의 인공지능 감독 담당 부의장 미셸 W. 보먼 (Michelle W. Bowman) 금융안정감독위원회(FSOC) 인공지능 시리즈 사이버보안 및 리스크 관리 라운드테이블, 워싱턴 D.C. 안녕하십니까, 오늘 인공지능(AI)과 사이버보안 및 리스크 관리에서 AI가 수행하는 중요한 역할에 대해 논의하게 되어 기쁩니다.1 이 행사는 금융안정감독위원회(FSOC)가 AI를 논의하기 위해 개최하는 일련의 라운드테이블 중 하나로, 공공 및 민간 부문 참가자들이 모여 토론하고 관점을 공유합니다. AI 도구 사용에 대한 이전 논의에서는 그 위험과 이점에 대해 논쟁했습니다.2 오늘날 우리는 많은 사람들이 예상했던 것보다 훨씬 일찍 AI 도구의 급속한 발전에 직면해 있으며, 이제 위험과 이점이 더욱 명확하고 구체화되었습니다. 사이버 취약점을 식별하는 AI 모델인 Anthropic의 Mythos는 이 기술의 역동적인 특성과 기능이 진화하는 빠른 속도를 강조합니다. 사이버 취약점을 식별하는 향상된 능력은 이러한 약점을 해결하여 사이버보안을 강화할 잠재력을 수반합니다. 물론, 우리는 AI가 특히 금융 시스템 내에서 효율성과 효과성을 향상시킬 잠재력이 있음을 이미 확인했습니다. AI는 우리의 일상 경험에 통합된 부분이 되었습니다. 금융기관들은 자체 애플리케이션을 개발하고 벤더 지원 도구를 구현하고 있습니다. 모든 규모의 은행들은 AI의 향상된 효율성, 속도 및 콘텐츠 생성 능력으로부터 이점을 얻고 있습니다. 표적 모델링에 사용되든 전사적 도구에 사용되든, AI는 금융 시스템과 더 넓은 미국 경제에 있어 강력한 승수 효과를 가져올 것입니다. 오늘 저는 은행 시스템에서의 AI 사용, 금융기관에 대한 연방준비제도(Fed)의 감독 접근 방식, 그리고 AI의 이점과 위험이 국제 금융 안정성 논의에 어떻게 기여하고 있는지에 대해 논의할 것입니다. 은행 시스템의 AI 거의 10년 동안, 저희 감독관들은 은행들과 협력하여 AI 사용을 모니터링해 왔습니다. 그 기간 동안, 저희의 접근 방식은 AI의 적용과 잠재력에 대한 이해를 높이고 강화하기 위해 발전해 왔습니다. 감독관으로서 저희 업무의 중요한 부분은 은행들이 AI 사용에 내재된 위험과 도전을 인지하고 주의를 기울여, AI가 책임감 있고 효과적으로 배포될 수 있도록 하는 것입니다. 그리고 우리는 AI 사용을 포함한 혁신의 경로가 보장되도록 해야 합니다. 위험을 완화하고 관리하기 위해, 우리는 AI 배포의 사용 사례에 대한 구체적인 사항을 이해해야 합니다. AI가 중요한 업무에 사용될 것인가? 직원들에게 광범위하게 접근 가능한가 아니면 제한적인가? 그리고 신용 결정과 같이 소비자 및 고객에게 직접적인 영향을 미치는가? 우리는 연방준비제도(Fed) 시스템의 모든 수준에서 은행 관계자들과 정기적으로 AI에 대해 논의합니다. 여기에는 개별 은행과의 직접적인 대화와 성공적인 도입 원칙에 대한 광범위한 대화가 포함됩니다. 우리는 소규모 은행들이 대형 은행들과 동일한 자원에 접근하지 못할 수 있지만, 여전히 혁신하고 고객에게 최신 기술을 제공해야 한다는 점을 인식하고 있습니다. 따라서 우리의 감독 지침이 혁신에 대한 접근과 구현을 방해하지 않도록 보장하는 것이 필요합니다. 여기에는 은행의 고유한 구조, 사업 및 문화에 부합하도록 AI를 개발, 구현 및 관리할 수 있는 유연성에 대한 강조가 포함됩니다. 감독 접근 방식 지난 한 해 동안, 연방준비제도(Fed)는 감독 초점을 중대한 금융 위험을 식별하고 해결하는 방향으로 전환하기 위해 노력해 왔습니다. 안전성과 건전성을 보장하기 위해, 우리는 은행 파산으로 이어질 수 있는 문제들을 우선시하고 있습니다. 저는 은행 시스템에서 AI 사용을 고려할 때 유사한 접근 방식을 취합니다. AI 기능의 빠른 도입과 진화는 적응 가능한 감독 지침과 기대의 필요성을 강화합니다. 벤더가 제공하는 AI 도구 또는 파트너십에 대한 제3자 리스크 관리 기대치를 어떻게 고려해야 할까요? 모델 리스크 관리의 어떤 측면이 AI에 적용되어야 할까요? AI는 명확한 위험을 제시하지만, 사이버보안에 엄청난 이점을 제공할 잠재력도 가지고 있습니다. 규제 당국은 이러한 위험의 균형을 어떻게 생각해야 할까요? 우리의 접근 방식은 은행들이 AI 도구를 안전하고 효과적이며 효율적으로 구현하도록 지원해야 합니다. 오늘날 은행들은 AI 사용을 안내하기 위해 기존 리스크 관리 프레임워크에 의존하고 있습니다. 이러한 감독 도구는 은행들이 건전한 거버넌스 및 리스크 관리를 적용하도록 지원하기 위한 것이지만, 우리는 우리의 감독 지침이 미래에 적합한지 평가해야 합니다. 연방준비제도(Fed)는 OCC 및 FDIC와 함께 최근 모델 리스크 관리 지침을 개정하여 생성형 AI 또는 에이전트형 AI에는 적용되지 않음을 명확히 했습니다.3 시간이 지남에 따라 감독관들은 이전 지침의 범위를 원래 목적 이상으로 확장하여 의도하지 않은 방식으로 적용했습니다. 우리는 AI와 같이 빠르게 진화하고 새로운 기술은 다른 접근 방식을 요구할 수 있음을 인식합니다. 개정된 지침은 이제 전통적인 모델과 기본적인 AI 애플리케이션에만 좁게 적용됩니다. 앞으로 우리는 지속적인 혁신을 장려하는 방식으로 생성형 AI 및 에이전트형 AI의 도입을 지원하기 위해 다른 리스크 관리 및 거버넌스 관행을 기대합니다. 우리는 또한 실제 및 미래의 위험을 반영하기 위해 제3자 리스크 관리 지침을 업데이트하고 단순화하기 위해 노력하고 있습니다. 너무 오랫동안 이 지침은 범위와 적용에 있어 모호했습니다. 혁신은 금융 서비스의 필수적인 구성 요소이며, 감독 지침은 은행이 새롭고 진화하는 도구 및 기술에 참여하는 데 장벽이 되어서는 안 됩니다. 감독관은 금융 시스템의 안전을 보존하면서 새롭고 떠오르는 위험과 예상되는 이점에 대해 균형 잡힌 접근 방식을 취해야 합니다. 이것은 Anthropic의 Mythos AI 모델의 영향으로 이어집니다. 우리는 이 모델이 사이버 취약점 감지 프로세스를 가속화한다는 것을 알고 있습니다. 한편으로, 이 기능은 기업이 자체 식별된 취약점을 해결하여 사이버보안을 강화할 수 있도록 합니다. 그러나 다른 한편으로, 악의적으로 사용될 경우 약점을 식별하고 악용하는 데 배포될 수 있습니다. 이 도구와 앞으로 몇 주 및 몇 달 안에 출시될 다른 도구에 대해 더 많이 알게 됨에 따라, 우리는 이러한 및 기타 새로운 기능에 대한 효과적인 감독 접근 방식을 계속 고려할 것입니다. 우리가 신기술을 감독하기 위해 준비하면서: 첫째, 우리는 새로운 개발 상황을 계속 파악하고 정부 전반에 걸쳐 노력을 조율해야 합니다. 이달 초, 베센트(Bessent) 장관과 파월(Powell) 의장은 가장 큰 은행들을 소집하여 Mythos와 Mythos 모델의 사이버보안 함의에 대해 논의했습니다. 이러한 유형의 논의는 은행 시스템의 보호를 보장하는 데 매우 유익합니다. 둘째, 새롭고 잠재적으로 광범위한 영향을 미칠 수 있는 혁신의 고유한 위험에 대한 정기적인 의사소통이 필요합니다. 모든 규모의 은행들이 Mythos 모델에 대한 접근에 대해 우려를 표명했습니다. 규제 당국은 중요한 개발 상황에 계속 집중하고 이러한 위험을 감독 대상 기관에 전달하며, 사이버보안 접근 방식을 개선할 것입니다. 마지막으로, 우리는 모든 규제 또는 감독 대응이 이러한 진화를 수용해야 하며, 우리의 접근 방식과 기대를 정기적으로 검토하고 업계와 소통해야 한다는 점을 인식해야 합니다. 은행, 금융 회사, 서비스 제공업체 및 기타 전문가를 포함한 업계의 피드백은 이러한 접근 방식의 중요한 부분입니다. 이러한 견해는 우리의 감독 접근 방식과 대응을 개선하는 데 매우 귀중할 것입니다. 우리가 혁신을 지원하기 위해 노력함에 따라, 우리의 프레임워크가 적절한지 판단하는 것이 필요합니다. 우리는 합리적이고 효과적인 감독 기대를 설정했습니까? 은행 관계자들은 감독 팀과 새로운 위험 및 신기술에 대해 편안하게 논의하고 있습니까? 우리는 은행 시스템 내에서 책임 있는 혁신과 AI 도입이 이루어지도록 하는 친혁신적 사고방식을 성공적으로 구현했습니까? 국제적 협력 글로벌 금융 시스템은 연결되고 통합되어 있으며, 일부 대형 미국 은행들은 해외로 사업을 확장하고 있고, 외국 은행들은 미국에서 사업을 확장하고 있습니다. 이러한 연결은 미국 경제 성장과 해외에서의 미국 이익을 지원하지만, 글로벌 금융 시스템에 위험을 초래하기도 합니다. 우리의 규제 업무 중 하나는 국제적으로 활동하는 기관들을 위해 일관성과 공정한 경쟁의 장을 보장하는 것입니다. 이와 관련하여, 저는 금융안정위원회(FSB) 감독 및 규제 협력 상임위원회 의장으로서 감독 및 규제 정책과 관련된 금융 안정성 문제를 해결하기 위해 협력하고 있습니다. 제가 이 역할을 맡고 우선순위를 설정했을 때, 주요 초점은 AI 도입, 사용 및 혁신을 위한 건전한 관행을 식별하고, 이해관계자 의견 수렴을 위해 발행되는 보고서에 우리의 발견과 결론을 발표하는 것이었습니다. 이 보고서는 또한 AI 사용의 잠재적 이점과 도전 과제를 모두 강조하는 균형 잡힌 분석을 제시할 것이며, 여기에는 주요 원칙과 성공적인 AI 배포 사례가 포함될 것입니다. 이 작업을 보완하기 위해, 우리는 사이버보안 및 핵심 인프라를 포함하여 국제적으로 AI 사용 기대치의 일관성 가치도 고려해야 합니다. 특히 국제 감독 기대치가 본국 기대치와 양립할 수 없는 경우 더욱 그렇습니다. 미국 재무부 및 SEC 동료들은 이 작업 흐름에서 우리와 긴밀히 협력하고 있습니다. 이 보고서의 협의 초안이 3분기에 발표될 것으로 예상하며, 보고서가 발표되면 검토하고 피드백을 제공해 주시기를 권장합니다. 맺음말 오늘 라운드테이블 토론에 참여하도록 초대해 주신 파라스(Paras)와 크리스티나(Christina)께 다시 한번 감사드립니다. 그 영향은...